하나은행, 은행권 첫 보증형 실적배당보험 판매

[서울경제TV = 이연아 기자] 하나은행이 미래에셋생명과 손잡고 은행권 최초로 개인형퇴직연금(IRP) 전용 보증형 실적배당보험 판매에 나선다. 실적배당형 상품의 투자 성과와 연금 지급 보증을 결합한 구조이다.
하나은행은 미래에셋생명과 보증형 실적배당보험 판매를 위한 업무협약을 체결하고 1일부터 전국 영업점에서 해당 상품 판매를 시작한다고 밝혔다.

이 상품은 미래에셋생명이 국내에서 처음 출시한 IRP 전용 상품이다. 그동안 미래에셋생명 자체 채널에서만 판매돼 740억원 이상이 모집됐으며 이번 제휴를 통해 처음으로 은행권 판매가 시작된다.

보증형 실적배당보험은 IRP 적립금을 글로벌 주식과 채권 등에 분산 투자하면서 일정 기간 연금 지급을 보증하는 상품이다. 기존 퇴직연금 시장이 정기예금 등 원리금보장상품과 펀드·ETF·TDF 등 실적배당상품으로 양분돼 있던 것과 달리 투자 성과와 연금 수령 안정성을 동시에 추구하도록 설계됐다.

가입 대상은 만 50세 이상으로, IRP 계좌를 통해 적립금을 일시에 예치하는 거치형 상품이다. 만 55세 이후 가입자가 원하는 시점부터 연금 수령을 시작할 수 있으며, 이미 만 55세를 넘긴 경우에는 가입과 동시에 연금을 받을 수도 있다.

상품의 핵심은 연금 수령 기간의 하한을 보장하면서 투자 성과에 따라 수령 기간을 늘릴 수 있다는 점이다. 연금 개시 시 확정된 연금기준금액을 바탕으로 20년간 매월 일정한 연금액 지급을 보증한다.

보증기간 중 특별계정 적립금이 모두 소진되더라도 약정된 연금액은 20년간 지급된다. 반대로 투자 성과가 좋아 20년이 지난 뒤에도 적립금이 남아 있으면 잔액이 소진될 때까지 연금 수령을 계속할 수 있다.

최근 베이비부머 세대의 은퇴가 본격화하면서 퇴직연금 시장의 무게중심이 적립에서 인출로 이동하는 가운데 하나은행은 이번 상품을 통해 IRP 상품군을 확대하고 은퇴자금 인출 수요에 대응한다는 계획이다.

하나은행과 미래에셋생명은 이번 판매를 위해 지난해 말부터 전산 개발과 상품 개정을 공동으로 진행했고, 영업점 상담 과정에서 상품 구조와 보증 조건을 안내할 수 있도록 판매 절차도 정비했다고 밝혔다. 

하나은행 관계자는 “퇴직연금 자산의 장기적인 운용 성과를 추구하면서도 은퇴 이후 안정적인 연금 수령을 준비할 수 있는 선택지를 확대했다”며 “투자 목적과 은퇴 시점, 생애주기를 반영한 연금상품과 자산관리 서비스를 지속적으로 강화하겠다”고 말했다.

미래에셋생명 관계자는 “변액보험 특유의 장기·분산투자 효과에 연금 지급 보증을 더해 시장 하락에 대한 고객의 불안감을 낮추는 데 초점을 맞춘 상품”이라며 “하나은행과의 제휴를 통해 안정성과 수익성을 함께 고려한 자산관리 전략을 제공할 수 있을 것으로 기대한다”고 밝혔다.

하나은행은 고용노동부 퇴직연금사업자 평가에서 2023년부터 2025년까지 3년 연속 은행권 1위를 기록했다. AI 기반 연금투자 솔루션과 로보어드바이저 일임서비스 등 생애주기와 투자성향을 반영한 연금자산관리 서비스도 확대하고 있다.